好的投顧服務(wù)，不應(yīng)該僅僅從產(chǎn)品收益率的角度，告訴用戶什么時候買賣；而應(yīng)該從解決用戶理財目標(biāo)需求的角度出發(fā)，告訴用戶買什么、買多久以及為什么買。好的投顧服務(wù)，一定是有溫度的。

很多朋友給我留言，我有著多年的基金投資或股票投資經(jīng)驗，而且這么多年下來，每年都能獲得正收益。我覺得我已經(jīng)可以算半個職業(yè)投資人了，像我這樣的還需要投顧會員服務(wù)么？

我認為投資做的好，與資產(chǎn)配置和管理并不沖突，相反兩者是互為補充的。因為投資的本質(zhì)，是賺取資產(chǎn)價格的價差，不管是我們熟悉的低買高賣，還是另類投資中的高賣低買。我們研究資產(chǎn)本身的定價模式，估值模型，都是為了從中找到資產(chǎn)內(nèi)在價值和市場價格之間的關(guān)系，如果內(nèi)在價值被低估我們買入等待其價值與價格回歸，再伺機買出。

而理財，更多的是從大類資產(chǎn)配置的角度，將資產(chǎn)與目標(biāo)相匹配，通過持有資產(chǎn)賺取資產(chǎn)回報的收益。資產(chǎn)與理財目標(biāo)越匹配，這樣的目標(biāo)越容易實現(xiàn)，我們付出的成本（資金成本、時間成本）越經(jīng)濟。而這一點，專業(yè)的團隊做起來相對效率會更高。

投顧的本質(zhì)：讓專業(yè)的人做專業(yè)的事兒

之前網(wǎng)上有個段子就在說，公募基金是現(xiàn)實生活中最物美價廉的產(chǎn)品之一了，為什么這么說呢？

想象一下上學(xué)時班級學(xué)習(xí)成績最好的學(xué)霸，本科清北復(fù)旦浙大，研究生清華五道口，畢業(yè)后來到基金公司，跟著十年前的學(xué)長基金經(jīng)理們學(xué)投資，干了6年終于自己成為了基金經(jīng)理，他每天工作14個小時，白天盯八塊屏幕，晚上研究新聞聯(lián)播，夜里爬起來看國外政要發(fā)推特，頭發(fā)都快掉光了，他深入跟蹤調(diào)研數(shù)百家公司，口吞塑化劑，親測馬應(yīng)龍，還有一堆研究員圍著他，你讓他幫你投資，他一年只收你1.5%，這難道不香嗎？這雖然是一個段子，但也說出了實情，買基金就是花小錢找了一個學(xué)霸幫我們“打工”，所以確實是家庭理財性價比之王。

但是，這些學(xué)霸幫你打工，僅僅是幫你選擇了挑選股票的問題，那么誰來幫你挑選基金呢？誰來告訴你什么時候買賣呢？誰來告訴你你要買多少，以及買入多久呢？

投顧服務(wù)來告訴你！

理財投顧服務(wù)是以構(gòu)建基金組合為載體來解決用戶的理財需求，但又不僅僅只是銷售基金組合。好的投顧應(yīng)該構(gòu)建起覆蓋投前、投中、投后的全流程投顧體系，投前通過詳盡的客戶需求調(diào)研為客戶匹配最合適的資產(chǎn)，投中協(xié)助用戶賬戶管理引導(dǎo)客戶長期投資，投后的持續(xù)投顧服務(wù)陪伴，讓客戶無懼市場波動，避免追漲殺跌。

正如同市場上不缺1年5倍股，但缺少5年5倍股，如何持續(xù)的選擇對優(yōu)秀股票或者選擇持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀的股票，是優(yōu)秀基金經(jīng)理的必備素質(zhì)。正是因為廣大普通投資者缺乏這樣的能力，于是我們選擇了基金經(jīng)理來幫我們選股。

然而，市場上也不缺1年翻倍好基，但持有好基待翻倍卻成為了不少基金投資者的痛點。就像大家經(jīng)常抱怨的，“選基金難”、“擇時難”、“基金賺錢，基民不賺錢”等等。為什么會出現(xiàn)這個情況呢？因為沒有專業(yè)的人指導(dǎo)和服務(wù)，大家像挑股票一樣挑基金，像股票擇時一樣做基金擇時，結(jié)果必然不太理想。

而投顧服務(wù)，則是結(jié)合投資者的投資目標(biāo)、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好等畫像，量身定制投資組合，并在市場發(fā)生變化時，對用戶資產(chǎn)配置進行動態(tài)調(diào)整。比如某位用戶有兩筆不同收益需求的目標(biāo)理財組合，那么投顧就會針對這兩筆不同的資產(chǎn)，分別進行動態(tài)調(diào)整，讓這兩筆資產(chǎn)配置情況不要偏離各自的理財目標(biāo)。

投顧的意義：理財路上的好老師 好買手 好管家 同路人

投顧服務(wù)的意義是從用戶目標(biāo)理財出發(fā)，以用戶為出發(fā)，通過讓用戶認清自己需求、確定合理目標(biāo)、匹配理財產(chǎn)品、動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)情況，以及在此過程中做好持續(xù)的陪伴。

簡單來說，投顧在用戶的理財之路上，要扮演好四個角色。

好老師，量身定制，幫你制定計劃?，F(xiàn)在成熟的投顧服務(wù)會利用機構(gòu)自身開發(fā)的的系統(tǒng)，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于每一位用戶的實際情況，來匹配專屬理財計劃。

好買手，深度評估，幫你嚴選好基。在對用戶做完了解以后，幫助用戶建立理財目標(biāo)，并根據(jù)理財目標(biāo)來打造資產(chǎn)配置模型，并從基金優(yōu)選池中甄選基金來構(gòu)建基金理財組合。

好管家，每日巡檢，為你動態(tài)調(diào)倉。投顧服務(wù)的優(yōu)勢就是專業(yè)性，專業(yè)人士會實時跟蹤計劃，根據(jù)理財目標(biāo)和模型來適時動態(tài)調(diào)倉，讓資產(chǎn)組合不偏離理財目標(biāo)設(shè)計。

同路人，全程陪伴，給你貼心服務(wù)。好的投顧不僅應(yīng)該具備專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，更應(yīng)該是有溫度的。投顧專家會定期對市場進行分析解讀，不聚焦于單日的漲跌幅，而是整個理財期間的賬戶管理情況，讓用戶了解理財背后的管理邏輯。

前面的文章提到了每一筆錢都有她背后承載的夢想，而投顧或許就是這個夢想的呵護人。

投顧服務(wù)要全程做好理財陪伴 努力讓投資者告別理財焦慮

一直以來，基金行業(yè)都有種說法是“基金賺錢但基民不賺錢”，很多時候這個和投資和喜歡快進快出追漲殺跌有關(guān)，遇到回撤就贖回導(dǎo)致本金的損失，反彈上漲后又急于落袋為安使得最后的收益金額不高。本質(zhì)上這還是因為沒有定好理財目標(biāo)，導(dǎo)致投資者的操作行為容易受到外界影響。

理財嘉培養(yǎng)投資者無目標(biāo)不理財?shù)睦砟睿褪窍Ｍ顿Y者每筆錢都要投的明明白白，都要投的有意義。更重要的是在理財嘉幫助用戶制定了理財目標(biāo)以后，還會全程對資產(chǎn)進行管理調(diào)整和復(fù)盤，從而解放了用戶的時間和精力，讓我能夠有更多的時間去做好工作，提升自己。

此外，根據(jù)合同約定理財嘉配置的都是嘉實基金的產(chǎn)品，這樣做的理由有三點：第一嘉實基金的產(chǎn)品足夠豐富，可以滿足用戶的資產(chǎn)配置需要；第二理財嘉對嘉實基金的產(chǎn)品投資管理有著更深刻的理解，可以在此基礎(chǔ)上更好的做出決策；第三選擇嘉實基金的產(chǎn)品，可以為用戶節(jié)省大量的交易手續(xù)費用。

理財嘉投顧會員服務(wù)不僅專業(yè)敬業(yè)，也充滿了溫暖的人問關(guān)懷。比如3月16日，市場大跌哀鴻遍野，就在我有沖動想全部贖回的時候，理財嘉APP適時推出了相關(guān)文字內(nèi)容，除了對市場進行解讀，還對用戶做了心理按摩：

“為什么你一割肉，就漲了……

因為，你在任由情緒左右你的決策。

對于投資，人的情緒無外乎兩種：貪婪和恐懼。大部分投資者越漲越貪婪，越跌越恐懼。所以，想要再投資和目標(biāo)理財中賺到錢，需要管理好情緒。雖然很難，但還是有方法可尋的。

放棄直接操盤，選擇間接投資。簡單說，就是找比你專業(yè)的人，替你上場搏殺。定制目標(biāo)理財堅持長期持有，投顧就是如此。

制定投資紀律。每月合理規(guī)劃自己的限制資金，定期轉(zhuǎn)入可以幫你從擇時的深淵中解救出來，目標(biāo)穩(wěn)步前行。

人的情緒起伏是與對事情的感知成反比的，你對投資了解越少，就越容易沖動?？辞逋顿Y的本質(zhì)，即可從容應(yīng)對。

綜上所述，投顧的意義首先在于幫助用戶認識自己制定符合自己理財預(yù)期的目標(biāo)；其次投顧專家會憑借專業(yè)能力基于投資者的理財目標(biāo)動態(tài)調(diào)整其資產(chǎn)配置,幫助用戶買賣基金。同時在服務(wù)期間，會做好用戶的持續(xù)陪伴，使之不會因為市場的短期調(diào)整而焦慮，或輕易放棄更改理財目標(biāo)。

理財嘉投顧會員服務(wù)，希望努力成為投資者理財路上的領(lǐng)航者,守護投資者的目標(biāo),為投資者的夢想領(lǐng)航。

風(fēng)險提示：嘉實財富本著勤勉盡責(zé)、誠實守信的原則開展基金投顧業(yè)務(wù)，但并不保證各投顧組合一定盈利，也不保證最低收益。投資者參與基金投顧業(yè)務(wù)，存在本金虧損的風(fēng)險?；鹜顿Y組合策略的風(fēng)險特征與單只基金產(chǎn)品的風(fēng)險特征存在差異?；鹜额櫂I(yè)務(wù)項下各投資組合策略的業(yè)績僅代表過往業(yè)績，不預(yù)示其未來的業(yè)績表現(xiàn)，為其他投資者創(chuàng)造的收益也不構(gòu)成業(yè)務(wù)表現(xiàn)的保證。